06 Apr 低薪族如何理财?
By Lim Hooi Hooi
最近有对年轻夫妇问我,月薪RM1200,理财有意思吗?我说那更有意思了!
经过了解,这两位23岁的新婚夫妇均在一间工厂打工,目前在雪隆一带租房,月租RM600。乘公共交通工具上下班。由于首相宣布最低薪金 5月1日起调高至1500令吉,他们想知道如何善用这多出来的25%月薪,开始理财。
其实很多人在某时刻都会下定决心告诉自己或伴侣,要开始做理财规划了。但往往不到几个月,这计划就不了了之,周而复始的让内心争扎。所以我告䜣这对夫妻,首先他们要做的就是设定人生目标。有了目标,就有理财的动力与毅力。
简单的说,低薪族理财可以从以下四原则开始:
• 确认自己的理财目标
• 先储蓄再消费
• 投资自己最重要
• 拥有个人理财导师
如以上强调的,理财第一步,首先确认自己的理财目标,同时思考个人职涯发展。年轻低薪族群可以趁这个阶段探索个人兴趣与工作类别,除了提升专业能力,也有机会增加收入的成长幅度,让日后有更多的钱可以规划。距离最新低薪制的实行还有几个星期,我鼓励这对夫妻以此为期限,定下人生与理财目标,开始理财时才更有动力,也可持之以恒。
第二步就是学习记账及做预算管理。就是因为钱不多,我们更要把收入与支出的钱看得仔细,把每一分钱最大化。每月薪水入账后,先储蓄再消费最好的解决方法是列出基本开销后,就能知道每月能存的钱有多少,然后申办一个可自动转账的储蓄账户,设定在每月发薪日自动拨款到该专户内。其中最基本的储蓄预算就是要留足家庭应急备用金(通常是家底开销的6-9个月)。同时,做好个人风险管理也非常重要,这才不会因为一场疾病或意外,用掉多年辛苦累积的存款。
要富口袋, 先富脑袋, 第三步骤就是要减少不必要开支,多投资自己,让自己成为高薪人士。如果可以把生活开销控制在本来的RM1200内,那起薪后的RM300预算,扣除风险管理及应急备用金规划后,我鼓励低薪的年轻人用在自我升值上。除此之外,也该好好分配时间与金钱的预算,適當的參加一些職業培訓课程,也抽空參與一些有益的青年團体活动,扩大人脉资源。年轻人可以定下目标让自己收入每5年至少翻一倍, 以上述提到的年轻夫妇为例,在33岁时他们的共同月收入将达1万2千左右。一路走来,有了可观的收入,又有了理财的知识与习惯,那更能有效的善用不同理财投资工具,运用復利赚取被动收入、达到财务自由。
拥有个人的理财导师对成功理财是非常重要的,而且是越早开始越好。虽说近年来 有许多执业理财规划师提供理财咨询,但找到适合自己的可遇不可求,所以要提前留意,也把它放入预算中。理财导师不但可以与你一起规划理财目标大蓝图与策略,也可以在特定的时间点给你鼓励与鞭策。对年轻人成功理财扮演举足轻重的角色。
现在也许你的收入并不高,但是只要你能紧守以上四原则,一步一脚印,就能改善本身的财务状况,走向富足人生。
林慧慧CFP,FCTP
执业财务规划师
Certified Result Coach
Coreplus Advisory 财务规划有限公司共同创办人
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